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如何配置保險方案呢?在為客戶配置保險方案時,我們首先要做的是收集客戶的基本信息,包括家庭成員、財務(wù)狀況、病史記錄等。
不同的家庭成員需要配置的保險是不同的,一定要堅守“先大人,后老小”的原則。大人,是指家里的經(jīng)濟支柱,肩擔(dān)著維持家庭正常運轉(zhuǎn)的責(zé)任,一旦發(fā)生不幸,對家庭經(jīng)濟的影響是巨大的。建議配置組合: 終身帶身故責(zé)任的重疾險+定期壽險(最少保至退休)+百萬醫(yī)療險+一年期意外險。
小孩子身體抵抗力弱容易生病,并且對外界的危險感知較弱,莽莽撞撞的小孩發(fā)生意外的風(fēng)險要比成年人高很多,所以,優(yōu)先要考慮意外保障!建議配置組合:重疾險+意外險+小額醫(yī)療險(可選)+百萬醫(yī)療險。
給老人配置保險有三大難點:年齡限制、健康告知、保費過高。建議配置組合:意外險+重疾險(防癌險給付型)+百萬醫(yī)療險(防癌醫(yī)療險)。
想了解更多內(nèi)容下一期我們講一講保險簽單面談在客戶分析中要如何詢問健康情況?